صناديق الاستثمار في السعودية تمثل أحد أهم الأدوات المالية التي تسمح للأطراف الاستثمارية الطبيعية والاعتبارية تنمية استثماراتهم وأموالهم بطريقة نظامية وفعالة، وفي الآونة الأخيرة شهدت المملكة العربية السعودية نموًا وإقبالًا متزايدًا نحو الصناديق الاستثمارية وذلك في ظل إطلاق رؤية المملكة 2030 والتي تستهدف تعزيز النمو الاقتصادي ومن ثم التنمية الاقتصادية والمستدامة، كذلك تنويع روافد الدخل من خلال تقليل الاعتماد على النفط والاتجاه إلى الاستثمار في القطاعات المتجددة في المملكة، وبالتالي توفر الصناديق الاستثمارية في المملكة فرص استثمارية متنوعة سواء للمبتدئين أو المحترفين للدخول في سوق الاستثمارات الرائدة في المملكة من خلال تحقيق أعلى العوائد وبأقل درجة مخاطرة ممكنة.

دليل شامل حول صناديق الاستثمار في السعودية وأنواعها المتاحة

صناديق الاستثمار في السعودية هي أحد الأدوات المالية التي تتيح للأطراف المستثمرة الطبيعية والاعتبارية حرية المشاركة في المشاريع الاستثمارية المتنوعة، وذلك يتم من خلال جمع الأموال من عدد من المساهمين وإدارتها بواسطة خبراء متخصصين مثل الاستثمار في الأوراق المالية كالأسهم والسندات الحكومية، كذلك الاستثمار في العقارات، والسلع المادية كالذهب.

تتعدد أنواع الصناديق الاستثمارية في السعودية ولكل منها أهداف تتفاوت حسب ميول ورغبات مختلف الأطراف الاستثمارية، وتتمثل الصناديق الاستثمارية حسب الطرح أحد أكثر الأنواع شيوعًا، كذلك الصناديق الاستثمارية حسب طبيعتها، وصناديق الاستثمار حسب الأصول.

1. أنواع صناديق الاستثمار في السعودية حسب الطرح

ويمكن تصنيف صناديق الاستثمار في السعودية حسب الطرح إلى عدد من الأنواع وتتمثل في:

• صناديق الاستثمار العامة.
• صناديق الاستثمار المشتركة.
• صناديق الاستثمار الخاصة.
• علاوة على ذلك الصناديق المتداولة في البورصة.
• صناديق التحوط.
• صناديق الأسهم الخاصة.
• صندوق الاستثمار الأجنبي ( صندوق تم تأسيسه خارج البلاد، ويتم طرح وحداته على الأطراف المستثمرة من البلد نفسه).

2. أنواع صناديق الاستثمار في السعودية حسب طبيعتها

تصنف الصناديق الاستثمارية حسب طبيعتها إلى عدد من الأنواع ويمكن توضيحها فيما يلي:

• صناديق مفتوحة.
• صناديق مغلقة.

وتصنف الصناديق الاستثمارية المفتوحة إلى الصناديق الاستثمارية المشتركة ذات رأس المال المتغير، ومن الممكن زيادة عوائده عن طريق طرح أسهم واستثمارات جديدة، بينما الصناديق الاستثمارية المغلقة تتمثل في الصناديق الاستثمارية العقارية وهي عبارة عن صناديق استثمارية ذات رأس المال المحدد أي لا يسمح باسترداد الاستثمارات إلا بنهاية مدة الصندوق أو في حال بيع ممتلكات الصندوق لمستثمرين آخرين.

3. أنواع صناديق الاستثمار في السعودية حسب نوع الأصول

هي عبارة عن صناديق استثمارية تقوم بالتركيز على أنواع الأصول أو الاستثمارات التي يحتفظ بها كل صندوق، وتنقسم هذه الأصول إلى:

• الأوراق المالية الحكومية المتمثلة في الأسهم والسندات.
• الصناديق الاستثمارية المتوازنة التي تقوم بالجمع بين الاثنين.

أفضل صناديق الاستثمار في السعودية لتحقيق عوائد مجزية

تمتلك المملكة العربية السعودية عدد من الصناديق الاستثمارية العملاقة والتي تتمثل فيما يلي:

1. صندوق الراجحي للتوزيعات الشهرية

عبارة عن صندوق استثماري مفتوح يستهدف توزيع روافد الدخل شهريًا، وذلك عن طريق الاستثمار في الصناديق الاستثمارية العقارية المتداولة، والأسهم، والدخل الثابت، وأدوات الدين والسوق، بالإضافة إلى ذلك أسواق النقد وذلك في ظل الالتزام بضوابط الرقابة الشرعية.

2. صندوق الجزيرة للأسهم السعودية

يعتبر هذا الصندوق أحد صناديق الاستثمار في السعودية والمداراة بواسطة شركة الجزيرة كابيتال، ويتصدر هذا الصندوق مقدمة سوق الأسهم السعودي بعائد 31%، كما يستهدف هذا الصندوق تحقيق عوائد مالية متزايدة على المدى الزمني طويل الأجل، من خلال الاستثمار في المحافظ الاستثمارية المتنوعة والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

3. شركات الراجحي للشركات الصغيرة والمتوسطة

هو أحد أنواع الصناديق الاستثمارية العامة والمفتوحة التي تستهدف زيادة معدلات رأس المال وذلك من خلال الاستثمار في أسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تم إدراجها في سوق الأسهم السعودي، مع مراعاة ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.

4. صندوق الرياض للأسهم السعودية

هو صندوق استثماري عام ومفتوح يدخل في الاستثمار في الأسهم السعودية، وذلك بهدف تحقيق عوائد مالية مرتفعة على المدى الزمني طويل الأجل، وذلك من خلال استثمار أسهم الشركات التي تم إدراجها في سوق الأسهم السعودي في مختلف القطاعات.

5. صندوق الاستثمار كابيتال المرن للأسهم السعودية

هو أحد أنواع صناديق الاستثمار في السعودية الذي يستهدف زيادة معدلات رأس المال على المدى الزمني طويل الأجل، ويتم ذلك من خلال الاستثمار في أسهم الشركات المدرجة في سوق الأسهم السعودي بشكل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

مقارنة بين صناديق الاستثمار في السعودية أيها الأنسب لك؟

يتوقف اختيار أفضل صندوق استثماري في السعودية على عدد من العوامل التي تختلف من مستثمر لآخر، وتتمثل تلك العوامل فيما يلي:

• لضمان نجاح اختيارك الأمثل يجب عمل دراسة جدوى محكمة بشكل دقيق ومدروس عن صناديق الاستثمار السعودية.
• حدد أهدافك المالية والاستثمارية بدقة، أي تحديد مدى أفضليتك تجاه تحقيق العوائد المالية، هل تفضل تحقيق عوائد مرتفعة مع نسبة مخاطرة عالية؟ أم تفضل الاستثمار الآمن مع عوائد منخفضة؟.
• حدد الفترة الزمنية أي هل تفضل الاستثمار طويل الأجل، أم الاستثمار على المدى الزمني قصير الأجل.
• قيم قدرتك على تحمل المخاطر.
• قارن بين صناديق الاستثمار في السعودية المختلفة من حيث نسب النفقات والاداء التاريخي، كذلك سمعة مدير الصندوق.
• قم باختيار نوع الصندوق المتوافق مع أهدافك المالية والمتوافق مع الضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.
• دراسة متطلبات السوق بدقة، أي التعرف على الشرائح المتنوعة في السوق، كذلك تحليل أداء الصندوق مقارنة مع الصناديق الاستثمارية الأخرى.
• لا تقوم باستثمار كافة أموالك في صندوق واحد، أي قم بتوزيع أموالك على المحافظ الاستثمارية المختلفة مثل الاستثمار في الأسهم والسندات والعقارات، بالإضافة إلى الاستثمار في القطاعات المتنوعة المتمثلة في قطاع الرعاية الصحية والتكنولوجية، بالإضافة إلى ذلك الاستثمار في السلع الاستهلاكية الأساسية.
• قم بمتابعة استثماراتك بشكل دوري، أي هل أداء الصندوق يتوافق مع أهدافك المالية.

كيفية الاشتراك في صناديق الاستثمار في السعودية وخطوات البدء

هناك بعض الخطوات الضرورية التي يجب الامتثال لها حتى تتمكن من الاشتراك في صناديق الاستثمار في السعودية، ومن هنا يمكن ذكر تلك الخطوات:

1. تتمثل الخطوة الأولى في اختيار الصندوق الاستثماري المناسب

• حدد أهدافك المالية بدقة، هل ترغب في الحصول على دخل ثابت؟ أم تفضل الحصول على نمو رأسمالي مستمر.
• قارن بين صناديق الاستثمار في السعودية من حيث العوائد والأرباح كذلك نسبة المخاطر.

2. فتح حساب استثماري

• قم بفتح حساب محفظة استثمارية في أحد البنوك أو أحد الشركات المرخصة من هيئة السوق المالية السعودية.
• يمكن فتح الحساب إلكترونيًا في السعودية مثل الأهلي كابيتال، الراجحي، الرياض المالية.

3. التقديم على الصندوق الاستثماري

• بعد تسجيل الحساب في أحد البنوك الاستثمارية أو الشركات المالية قم باختيار الصندوق الاستثماري المراد الاشتراك فيه.
• أدخل الحد الأدنى للاستثمار ويختلف ذلك بناء على نوع الصندوق.
• قم بالموافقة على الشروط والضوابط.

4. تحويل الأموال إلى الصندوق

يتم في هذه الخطوة خصم المبلغ المطلوب من الحساب البنكي وقد تستغرق هذه العملية بعض الوقت,

5. متابعة استثمارك

تتمثل تلك الخطوة الأخيرة في متابعة أداء الصندوق بشكل دوري من خلال الشركة المالية أو البنك.

ولكن هناك عدد من النصائح التي يجب أخذها في الاعتبار عند الاشتراك في صناديق الاستثمار في السعودية وتتمثل في:

• تأكد من أن الصندوق الاستثماري الذي وقع عليه الاختيار قد تم ترخيصه من قبل هيئة السوق المالية.
• قم بمتابعة أداء الصندوق بشكل دوري حتى تتمكن من معرفة وفهم العوائد والمخاطر المحتملة.
• قم بتنويع محفظتك الاستثمارية، أي لا تقوم باستثمار كافة أموالك في صندوق استثماري واحد.

مستقبل صناديق الاستثمار في السعودية ودورها في تعزيز الاقتصاد

لقد تم إنشاء مبدأ صناديق الثروة السياديةالمملوكة للدول في كافة أنحاء العالم ، بما يستهدف حماية واستقرار الاقتصاديات والميزانيات ضد التقلبات المفاجئة الشديدة في الصادرات والواردات، وتحقيق عوائد أكبر من الحيازات النقدية، بالإضافة إلى ذلك مساعدة البلدان على الاستفادة القصوى من السيولة مع المدخرات للأجيال المستقبلية.

كذلك تعمل صناديق الثروة السيادية بشكل مستقل، حيث تستمد أغلبية مواردها من عوائد السلع الأولية بما يستهدف استثمار جزء من الفوائض المالية في المشاريع الاستثمارية القابلة للتطبيق.

ويمكن ذكر أحد أبرز صناديق الاستثمار في السعودية ألا وهو صندوق الاستثمارات العامة في المملكة العربية السعودية، حيث تم تأسيسه منذ أكثر من 50 عامًا (1971)، حيث ساهم هذا الصندوق على مدار تلك العقود في تأسيس شركات حيوية كبرى، وتمويل عدد من المشاريع الاستراتيجية في المملكة لتعزيز الاقتصاد الوطني.

ويستهدف هذا الصندوق تحقيق أهداف رؤية المملكة 2030، باعتباره المحرك الأساسي للاستثمار والاقتصاد في المملكة العربية السعودية، علاوة على ذلك قام الصندوق بتبني استراتيجية طموحة لتحقيق أهدافه، والوصول إلى مستويات فريدة بين صناديق الثروة السيادية.

وتتضمن تلك الأهداف مايلي:

1. تعظيم الأصول المملوكة لصندوق الاستثمارات العامة.
2. بناء وتعزيز الشراكات الاستراتيجية الاقتصادية من خلال صندوق الاستثمارات العامة.
3. إطلاق قطاعات استثمارية جديدة من خلال الصندوق.
4. توطين المعرفة التقنية والتكنولوجية من خلال صندوق الاستثمارات العامة.

ويواصل صندوق الاستثمارات العامة جهوده الطموحة لتحقيق أهداف رؤية المملكة 2030 وذلك من خلال العمل على توسيع استثماراته، وتعزيز مكانته بين الصناديق باعتباره أحد صناديق الثروة السيادية الرائدة في العالم، علاوة على ذلك يركز صندوق الاستثمارات العامة على تحقيق التوازن بين النمو الدولي والمحلي، والتركيز على الابتكار والتقنيات المتقدمة، وبالتالي تعزيز دور الصندوق كمحرك أساسي للنمو الاقتصادي ومن ثم تحقيق التنمية الاقتصادية والمستدامة.

الأسئلة الشائعة حول صناديق الاستثمار في السعودية

ما أفضل صندوق استثماري في الراجحي؟

يعتبر أفضل الصناديق الاستثمارية في السعودية صندوق الراجحي للعوائد، وهو بمثابة الصناديق الاستثمارية المفتوحة، حيث يستهدف تحقيق معدلات نمو مرتفعة في رأس المال وذلك من خلال الاستثمار في صناديق أسواق النقد المتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية.

كيف استثمر في الصناديق الاستثمارية؟

إليك دليل تفصيلي عن خطوات البدء في الاستثمار في صناديق الاستثمار في السعودية:

• قم بتحديد أهدافك الاستثمارية بدقة.
• حدد قدرتك على تحمل المخاطر.
• قم بدراسة والتعرف على أنواع الصناديق الاستثمارية في السعودية.
• اختر الاستراتيجية الاستثمارية المناسبة مع أهدافك.
• قارن بين الصناديق الاستثمارية المختلفة.
• قم باستشارة خبير اقتصادي متخصص ومعنى بهذا الأمر.

كم عدد الصناديق الاستثمارية في السعودية؟

تمثل الصناديق الاستثمارية في المملكة العربية السعودية ثالث أكبر ملاك السندات والصكوك الحكومية بقيمة 22.3 مليار ريال، ويمتلكها 21 صندوق استثماري.

كم عوائد الصناديق الاستثمارية الراجحي؟

تبلغ نسبة عوائد توزيعات صندوق الراجحي الشهرية 17.08 وذلك منذ بدء الصندوق في سبتمبر 2022.

في الختام، يمكن القول إن صناديق الاستثمار في السعودية تمثل أحد أذرع الاستثمار في المملكة العربية السعودية، حيث تعمل على تمكين الأطراف الاستثمارية المحلية والأجنبية سواء كانوا مبتدئين أو محترفين في بدء استثماراتهم بطريقة مرنة يشوبها الشفافية والوضوح، لذا تظل صناديق الاستثمار في السعودية بمثابة الأداء الرئيسية الداعمة لنمو رأس مال الشركات والأفراد، لذا يبقى القرار الأهم هو اختيار الصندوق المناسب مع أهدافك وطموحاتك المالية والاستثمارية وذلك بهدف تحقيق أفضل العوائد بأقل المخاطر الممكنة.