افضل صندوق استثماري في السعودية

يتساءل الكثير من المستثمرين عن ماهية افضل صندوق استثماري في السعودية وللإجابة على هذا السؤال يتطلب معرفة كافة أنواع الصناديق الاستثمارية التي تقدمها المؤسسات المالية الكبرى. علاوة على ذلك المقارنة بينهما ومعرفة المخاطر والفرص المرتبطة به.

يعد الاستثمار في الصناديق الاستثمارية في المملكة العربية السعودية أحد أكثر الطرق أهمية وفاعلية لزيادة وتنمية رأس المال، كما أنها توفر الفرص الاستثمارية الاستثنائية مثل تنويع المحافظ الاستثمارية، والإختيار بين الاستثمار طويل الأجل ام قصير الاجل وذلك يتحدد بناء على الأهداف المالية.

لذا في هذا المقال سيتم الإجابة على هذا التساؤل من خلال استعراض افضل صندوق استثماري في السعودية، كذلك كيفية اختيار الأنسب لك.

افضل صندوق استثماري في السعودية كيف تختار الأنسب لك؟

اختيار الصندوق الاستثماري المناسب لك في المملكة العربية السعودية من الأمور الضرورية التي يجب الامتثال لها حتى تضمن تحقيق أهدافك الاستثمارية المالية بشكل دقيق.

هناك مجموعة متنوعة من الصناديق الاستثمارية التي تساهم في تلبية احتياجات المستثمرين والتي تقوم بتقديمها عن طريق البنوك والمؤسسات المتعددة والمتواجدة في المملكة العربية السعودية.

ولضمان تحقيق أهدافك المرجوة، يجب اختيار الصندوق الاستثماري المناسب لك، وذلك بالامتثال إلى بعض النصائح التالية التي تساعدك على الاختيار الأمثل:

1. حدد أهدافك المالية والاستثمارية

 قم بتحديد هدفك من الاستثمار، هل تستثمر لزيادة رأس مالك أم من أجل توفير دخل منتظم مما يساهم في تحديد اتجاهاتك، فأغلب الصناديق الاستثمارية تساهم في توفير دخل ثابت إلى المتقاعدين، بالإضافة إلى تعظيم العوائد المالية مقارنة بمستوى المخاطر المتوقعة.

2. قيم قدرتك على تحمل المخاطر

تحديد ما إذا كنت تفضل تحقيق عوائد مرتفعة مع إمكانية تحمل مخاطر أكبر، أما إذا كان مستوى المخاطر منخفضة فمن المتوقع أن يكون العائد منخفض أيضًا.

ولهذا فإن أغلبية الأشخاص يلجئون إلى الاستثمارية عالية المخاطر وذلك بهدف تنمية رؤوس أموالهم في وقت قياسي، أما البعض الأخر فيفضل راحة البال فيختار الاستثمارات منخفضة المخاطرة مقابل تحقيق عوائد مالية منخفضة.

3. قارن بين الصناديق المختلفة 

لا تتسرع لاختيار الصندوق الاستثماري، بل قارن بين كافة الصناديق وتعرف على العوامل المؤثرة بين كل صندوق، ثم قارن بين هذه العوامل وبين قدراتك وأهدافك المالية، على سبيل المثال الرسوم والنفقات وكذلك إدارة المخاطرة وقدرتك على تحملها، تأكد من إن ممتلكات الصندوق تلبي أهدافك الاستثمارية المرجو.

4. تابع استثمارك بشكل دوري

قم بمتابعة استثمارك بشكل دائم ومستمر حتى تتأكد من أنه يحقق أهدافك المالية أم لا، يوجد العديد من المنصات الاستثمارية التي تساعد على توفير أدوات فعالة لمتابعة الأصول المالية.

5. حدد المدة الزمنية

إذا كنت تفضل الاستثمارعلى الزمني القصير، فمن الأفضل اختار الصناديق الاستثمارية ذات العوائد المستقرة والسيولة المرتفعة مثل صناديق السندات، أما إذا كنت مستعد لتحمل المخاطر والانتظار لفترة أطول فقم باختيار صناديق الأسهم أو صناديق المتاجرة بالسلع.

مقارنة بين افضل صندوق استثماري في السعودية والعوائد المتوقعة

هناك مجموعة من المعايير والعوامل التي يجب مراعاتها عن المقارنة بين افضل صندوق استثماري في السعودية.

حيث يجب على الأطراف المستثمرة الأخذ في الاعتبار العوائد المتوقعة والمخاطر المحتمل حدوثها والمرتبطة بكل نوع من أنواع الصناديق الاستثمارية، علاوة على ذلك قياس الكفاءة في الإدارة.

حيث نجد إن صناديق الأسهم المحلية والعالمية قد تحقق عوائد مالية مرتفعة ولكن مع تحمل مخاطر أكبر.

بينما نجد إن صناديق السندات الحكومية والعقارية توفر قدر من الأمن والاستقرار بشكل أكبر ولكن تحقيق عوائد مالية أقل.

علاوة على ذلك نجد إن صناديق الأسهم المحلية والعالمية في السوق السعودي تتمتع بإمكانيات نمو مرتفعة وذلك بسبب المشاريع الكبرى التي تنفذها الحكومة السعودية وذلك في إطار تحقيق رؤية المملكة 2030.    

العوامل التي تؤثر في اختيار افضل صندوق استثماري في السعودية

هناك عدد من العوامل التي يجب الامتثال لها حتى عند اختيار الصندوق الاستثماري في السعودية:

1. التنويع والهدف من الاستثمار

يوجد مجموعة متنوعة من الصناديق الاستثمارية المتاحة للأطراف المستثمرة، على سبيل المثال الأوراق المالية (الأسهم والسندات والمرابحات وكذلك الصكوك)، والأسواق المالية ( سوق خليجي، محلي، عربي، ودولي وما إلى ذلك……).

حيث ينبغي على الأطراف المستثمرة اختيار نوع الورق المالية وكذلك السوق الذي من خلاله يمكن تحقيق أهدافه الاستثمارية المالية، سواء كانت تستهدف زيادة معدلات نمو رأس المال أو المحافظة عليه، بالإضافة إلى تحقيق دخل مستمر، وذلك يتحدد بناء على اختيار الصندوق الاستثماري المناسب له.

2. مرونة الاشتراك والاسترداد

تسمح الصناديق الاستثمارية المفتوحة للأطراف المستثمرة إمكانية الاسترداد والاشتراك بشكل دوري (يومي أو اسبوعي) وذلك يتحدد بناء على أحكام وشروط كل صندوق.

بينما الصناديق الاستثمارية المغلقة لا توفر للأطراف المستثمرة تلك الميزة، بل يفضل أن يحتفظ المستثمرين باستثماراتهم في الصندوق حتى تنقضي المدة المحددة في شروط وأحكام الصندوق.

3. المخاطرة

تتفاوت درجات المخاطرة بناء على طبيعة الاستثمارات، لذا يجب على الأطراف المستثمرة الأخذ في الإعتبار حجم المخاطر التي تتناسب معه ومع أهدافه المالية الاستثمارية، علاوة على ذلك مراعاة المخاطر المحددة في أحكام وشروط الصناديق الاستثمارية أو التي تم ذكرها في مذكرة المعلومات، أو ملخص المعلومات الرئيسية، علاوة على ذلك الاستعانة بمستشار قانوني قبل بدء الاستثمار.

4. الأتعاب

لتشغيل الصناديق الاستثمارية وإمكانية إدارتها يجب دفع مجموعة من المصاريف لمدير الصندوق أو للأطراف المشتركة الأخرى، وذلك يتحدد بناء على أحكام وشروط الصندوق ومستنداته، حيث تتضمن أحكام الصندوق وشروطه بيانًا بكافة المدفوعات من أصول الصندوق وكيفية حسابها، بالإضافة إلى بيانًا أخر يتضمن التفاصيل عن الصفقات المفروضة الاشتراك والاسترداد وأيضًا نقل الملكية.

أهم أنواع صناديق الاستثمار في السعودية للمستثمرين الجدد

يوجد مجموعة متنوعة من الصناديق الاستثمارية المتاحة في السوق السعودي، ولكل نوع منها مجموعة من الأهداف الاستثمارية التي تختلف تلو الأخر، كذلك درجة المخاطر المحتملة لكل صندوق.

ومن الصناديق الاستثمارية الأكثر شيوعًا في المملكة العربية السعودية هي صناديق الاستثمار حسب الطرح، والصناديق الاستثمارية حسب الطبيعة، والصناديق الاستثمارية حسب الأصول، ويتم توضيح ذلك فيما يلي:

1. أنواع صناديق الاستثمار حسب الطرح

تصنف الصناديق الاستثمارية حسب الطرح بناء على كيفية تقديمها للأطراف المستثمرة ومنها ما يلي:

• صناديق الاستثمار العامة وتتمثل في (صناديق الاستثمار المشتركة، والصناديق المتداولة في البورصة).
• صناديق الاستثمار الخاصة وتتمثل في (صناديق التحوط، وصناديق الأسهم الخاصة، صندوق الاستثمار الأجنبي).

2. صناديق الإستثمار حسب طبيعتها

يتم تصنيف هذا النوع من الاستثمارات إلى صناديق استثمارية مفتوحة وصناديق استثمارية مغلقة.

وتتمثل الصناديق الاستثمارية المفتوحة في الصناديق المشتركة ذات رأس المال المتغير، ومن الممكن أن ترتفع عوائده عن طريق طرح اسهم واستثمارات جديدة باسترداد مالكي الأسهم جزء من استثماراتهم أو كلها.

بينما الصناديق الاستثمارية المغلقة تتمثل في صناديق الاستثمار العقارية، وهي عبارة عن صناديق استثمارية ذات رأس مال محدد ولا يمكن فيه استرداد جزء من المال إلا بإنتهاء مدة الصندوق أو بيع ممتلكاته إلى مستثمرين آخرين.

3. صناديق الاستثمار حسب نوع الأصول

   تتمثل الصناديق الاستثمارية حسب نوع الأصول إلى الأسهم والسندات أو الصناديق الاستثمارية التي تجمع بين النوعين.

ومن هنا يمكن توضيح أحد أفضل الصناديق الاستثمارية التي يقدمها السوق المالي السعودي والتي تلبي احتياجات المستثمرين، ويمكن ذكرها على سبيل المثال فيما يلي:

1. صندوق الراجحي للأسهم السعودية.
2. صندوق البدر للمرابحة بالدولار الأمريكي.
3. صندوق الأهلي للمتاجرة بالريال السعودي.
4. صندوق يقين للمرابحة بالريال السعودي.
5. صندوق الرياض للأعمار.
6. صندوق العربي المالية للمتاجرة بالدولار الأمريكي.
7. صندوق الاستثمار كابيتال المرن للأسهم السعودية.
8. صندوق الاستثمار كابيتال المتنوع بالريال السعودي.

أفضل صندوق استثماري في السعودية فرص النمو والمخاطر المرتبطة به

هناك عدد من الصناديق الاستثمارية التي من الممكن المفاضلة بينهما لاختيار أفضل صندوق استثماري، مع الأخذ في الاعتبار مراعاة التنوع في المخاطر والفرص الاستثمارية المتاحة، حتى يتمكن المستثمرين من اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة:

1. صندوق الاستثمار في الأسهم المحلية

تمثل هذه الصناديق الاستثمارية فرصة للأطراف المستثمرة الراغبين في الاستفادة من النمو الاقتصادي المحلي للسوق السعودي، ولاسيما مع المشاريع الكبرى المدعومة من رؤية المملكة 2030، وتتميز هذه الصناديق بفرص متميزة لتحقيق العوائد المالية المرتفعة، وعلى الرغم من ذلك فإنها تحمل قدر من المخاطر المتعلقة بتقلبات السوق العارضة.

2. صناديق الاستثمار في الأسهم العالمية

توفر الصناديق الاستثمارية في الأسهم العالمية فرصة للأطراف المستثمرة السعودية للدخول في أسواق أخرى خارج إطار المملكة، على سبيل المثال أسواق أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية كذلك أسيا.

ويعد هذا النوع من الصناديق الاستثمارية خيارًا ممتعًا للأطراف الاستثمارية الذيين يبحثون عن تنوع في محافظهم الاستثمارية، كذلك توسيع نطاق الاستثمار.

3. صناديق الاستثمارات العقارية
4. صناديق الاستثمار في السندات الحكومية المشتركة    

الأسئلة الشائعة حول افضل صندوق استثماري في السعودية

ما هو أفضل صندوق استثماري سعودي؟

يتصد صندوق الراجحي للشركات المتوسطة والصغيرة قائمة الصناديق الأعلى أداءً، حيث تبلغ أصوله 1.57 مليار دولار، وذلك وفقًا لبيانات التداول، بينما تصدر صندوق الراجحي المرن للأسهم السعودية المرتبة الثالثة حيث تصل قيمة أصوله 1.8 مليار ريال.

كيف اختار الصندوق الاستثماري؟

يتوقف اختيار افضل صندوق استثماري في السعودية على عدد من العوامل والتي تتحدد بناء على أهدافك المالية،فإذا كنت تفضل تحقيق عوائد مالية مرتفعة فيجب عليك تحمل المحاضرة المالية الكبيرة مع احتمالية خسارة المزيد من المال على المدى الزمني القصير، بينما إذا كنت تفضل راحة البال وتحمل عوائد مالية منخفضة فأيضًا ستحقق عوائد مالية منخفضة. 

ما هو أفضل صندوق استثماري في الراجحي؟

تتمثل أفضل صناديق الراجحي في صناديق الاستثمارات العامة والتي تم إطلاقها في 2023، على سبيل المثال لا الحصر صندوق الراجحي النشط، كذلك صندوق الراجحي للشركات المتوسطة والصغيرة.

كم عوائد الصناديق الاستثمارية الراجحي؟

تتمثل عوائد صندوق الراجحي للتوزيعات الشهرية في تحقيق عائد يصل إلى 17.08% وذلك منذ بداية الصندوق في سبتمبر 2022.

في الختام، يمكن القول إن اختيار افضل صندوق استثماري في السعودية يعتبر من الأمور الضرورية التي يجب الوقوف عليها، ولاسيما في ظل تنوع الخيارات الاستثمارية في المملكة العربية السعودية، ومع تعدد هذه الخيارات وجب تحديد أهدافك المالية والغرض منها ومقارنتها مع الصناديق الاستثمارية المتنوعة حتى تتمكن من اختيار الأنسب لك، والتعرف على مميزات وعيوب كل صندوق وإمكانياته في تحقيق الفرص والعوائد المرتبطة به، لذا يظل التنقيب والبحث الدقيق والمقارنة بين الصناديق هو المفتاح الوحيد لتحقيق أفضل نتائج مالية وضمان تحقيق استثمارات ناجحة في السوق السعودي