يمثل عالم الاستثمار في المملكة فرصة ذهبية لتحقيق أهداف مالية بعيدة المدى، ورغم ذلك قد يبدو هذا العالم معقدا بالنسبة للمستثمرين المبتدئين، وفي هذا المقال نسعي إلى إرشاد المستثمرين الجدد نحو رحلة بعنوان "تعلم الاستثمار للمبتدئين"، حيث نوضح لهم خطوات تعلم الاستثمار الأساسية بدءا من فهم أهمية الاستثمار ومدى قدرة المستثمر على البدء فيه، وصولًا إلى التعرف على أدوات الاستثمار المتاحة، وسنغطي أيضا جزء خاص بكيفية تحمل المخاطر المالية، وترتيب الأولويات قبل اتخاذ أولى خطوات الاستثمار، كما نقدم لك (استثمر في السعودية) كدليل مثالي لدخول عالم الاستثمار، حيث يقدم إرشادات للتعامل في عالم الاستثمار، و اتباع منهج استثماري مؤثر وفعال.

كيفية تعلم الاستثمار للمبتدئين

لكل من يرغب في خوض أولى مغامراته الاستثمارية، من الضروري جدا أن يكون متقن لكل الأسس والقوانين الحاكمة لهذا المجال، وأن يكون على دراية تامة بالتوجهات المستقبلية له، وهذا يتطلب جهدا كبيرا في التعلم، من خلال قراءة الكتب الاستثمارية للاستفادة من خبرات الآخرين ونصائحهم، والعمل علي تعزيز الثقافة المالية والاستثمارية لتجنب الوقوع فريسة للمخاطر واتخاذ أفضل القرارات الاستثمارية، "فمن يركز على الحاضر فقط لن يحقق النجاح في المستقبل، والمنافسة في الوقت الحالي قوية، بينما سوق المستقبل يتطلب الذكاء والإبداع"، لذا حرصنا أن نكون دليلك لاستشراف المستقبل، ونسير خطوة بخطوة عبر دليل(تعلم الاستثمار للمبتدئين).

ما هو الاستثمار ولماذا هو مهم؟

قرارك بالبدء في عالم الاستثمار هو من أذكى القرارات التي يمكنك اتخاذها للانطلاق نحو المستقبل وتحقيق أهدافك المالية، وعلى الرغم من الاعتقاد الشائع بأن الاستثمار يقتصر على لمتداولي الأسهم، والرسوم البيانية المعقدة، إلا أن جوهر الاستثمار أبسط من ذلك بكثير، فهو ببساطة وضع أموالك في ما يخدم مصالحك وأهدافك بطريقة تدر عليك المزيد من المال مع مرور الوقت، ونظرا لأنك مبتدئ في هذا المجال، تابع دليل تعلم الاستثمار للمبتدئين لتتعرف على مفهوم الاستثمار وأهميته.

 مفهوم الاستثمار: 

الاستثمار هو عملية تخصيص جزء من الأموال في أصول سواء سندات أو أسهم أو عقارات، بهدف تحقيق عائد مالي في المستقبل، وعبر التوظيف الذكي للمال في شراء أصول من المتوقع زيادة قيمتها مع الوقت، مع الأخذ في الاعتبار المخاطر المتوقعة بسبب تغير قيمة الأصول.

أهمية الاستثمار:

• زيادة رأس المال على المدى البعيد وتحقيق الأهداف المالية المحددة.
• مواجهة التضخم والحفاظ على القوة الشرائية للأموال.
• تحقيق الاستقلال المالي وتأمين احتياجات المستقبل.
• تنويع مصادر الدخل لأنه يولد دخلًا إضافيا معتمدا على توزيعات الأرباح والعوائد السنوية.
• خلق فرص عمل من خلال الاستثمار في المشروعات والأعمال التجارية التي تدعم الاقتصاد.

خطوات بدء الاستثمار كمبتدئ

لكي تبدأ رحلتك الاستثمارية بنجاح، عليك أن تخطو أولى الخطوات بثقة ووضوح. فالاستثمار ليس مجرد قرار عشوائي بل مسار دينامي يحتاج إلى تخطيط دقيق، ومن أهم الخطوات لتحقيق هذا النجاح:

• أولى خطواتك نحو الاستثمار لابد أن نبدأ بالادخار، فنظرا إلى أن عملية الحصاد تأتي بعد عملية الزراعة، يتطلب الحصاد الاستثماري أيضا أن تدخر جزءًا بسيطا من المال بشكل منتظم، حتى تتمكن من مضاعفاته مع مرور الوقت. 
• ثاني خطواتك للاستثمار تتطلب منك وضع خطة استثمارية واضحة تحدد فيها أهدافك المالية بوضوح، درجة المخاطرة المناسبة لمستوى خبرتك المالية، مع التركيز على تنويع استثماراتك لتحقيق التوازن بين الأمان والعائد، فهذه الخطة تمنعك من الانحراف وراء مُغرَيات الأرباح السريعة.
•  ثالث خطواتك أنك تحدد مقدار المخاطرة، وفي  هذه المرحلة يفضل المستثمرين المبتدئين الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة، ويرجحوا الاستثمار في السندات وصناديق المؤشرات، هذا إلى جانب حرصهم على تنويع الاستثمارات على أصول متنوعة ما بين السندات والاسهم والعقارات، وتحديد المبلغ المالي الملائم للاستثمار شهريا دون التأثير على احتياجات المالية الأساسية.
• وإن كنت لا تعلم من أين يمكنك البدء، يمكنك الاعتماد على (استثمر في السعودية) كشريك استشاري لتحقيق أهدافك المالية بثقة واستراتيجية مدروسة.

نصائح مهمة للمستثمرين المبتدئين

كما ذكرنا سابقا، يعد الاستثمار خطوة ذكية نحو بناء ثروة، إلا أن من الضروري اتباع منهجية واضحة لتجنب المخاطر وتحقيق الأهداف المالية المرجوة، ولأن تعلم الاستثمار يحتاج إلى فهم دقيق واستراتيجية محسوبة، وفرنا لك خطوات مبسطة وموثوقة من خبراء في المجال الاستثماري لتكون خطوات تعلم الاستثمار للمبتدئين، وهي:

• أولا: عدم التأجيل بمعنى أن الاستثمار البسيط اليوم يحقق لك عائد ربحي في المستقبل. 
• ثانِيا: التعرف على أساسيات الاستثمار، وأنواع الأصول الاستثمارية، وكيفية عمل الأسواق الاستثمارية، ومفاهيم المخاطر والعوائد.
• ثالثا: حدد هدفك المالي، وضع خطة استثمارية واضحة وفقا لاحتياجاتك وأهدافك طويلة الأجل. 
• رابعا: استثمر مبلغ محدد بشكل منتظم من دخلك الشهري، وفقا لحجم التزاماتك وليكن 40% من الدخل للاستثمار.
• خامسا: حدد قدرتك على تحمل المخاطر بمعنى(أنا ممكن أخسر أد أيه من غير ما يأثر على حياتي)، واختار أدوات استثمارية تناسب هذا الحد من الخسارة، وليكن الاستثمار في السندات لأنه أفضل وأكثر أمانا من الاستثمار في الأسهم لأن مخاطرها عالية.
• سادسا: نوع استثماراتك ما بين الأدوات الاستثمارية(الأسهم والعقارات والسندات والصناديق الاستثمارية)، وما بين القطاعات المختلفة كالتجارة الإلكترونية والنفط والشركات، وذلك بهدف تقليل المخاطر وزيادة فرص الربح.
• سابعا: لا تسع وراء الأرباح السريعة، وركز على بناء الثروة بعيدة الأمد.
• ثامنا: استغل انخفاضات الأسعار بالسوق وحولها لفرص استثمارية.
• أخيرا و بما أن الاستثمار رحلة طويلة المدى، وتحتاج إلى تعلم باستمرار واتخاذ قرارات مسؤولة، تواصل مع خبراء ومستشارين (استثمر في السعودية) شركاء نجاحك.

الموارد والدورات التعليمية لتعلم الاستثمار

لأن الاستثمار رحلة طويلة تبدأ بالتعلم وفر لك الموارد والدورات التعليمية الخاصة بتعلم الاستثمار للمبتدئين وهي:

1. الدورات التدريبية المتاحة عبر الإنترنت، ومن أهم المنصات الموفرة لذلك منصة (إدراك، كورسيرا)
2. المكتبات والمجلات الخاصة بالاستثمار.
3. البرامج والورش المجانية التي تتحدث عن الأسهم وكيفية التداول.
4. الموارد التي توفرها الهيئات الحكومية المالية، مثل هيئة الأوراق المالية والبورصة، وزارة المالية، البنوك المركزية.
5. المنظمات المالية غير الربحية مثل (المؤسسة الوطنية للتعليم المالي بالولايات المتحدة، الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين بالولايات المتحدة، وجمعية التمويل والاستثمار بالمملكة المتحدة).

من أهم الموارد التعليمية للاستثمار وفقا للاهتمام المستثمر حيث:

1. يتوفر للمستثمر المبتديء:دورة (أساسيات الاستثمار من جامعة بيل على منصة كورسيرا)و كتاب (الدليل البسيط لبناء الثروة لجيل بيلينجهام).
2. يتوفر لمهتمي الاستثمار في الأسهم: دورة "التحليل الفني للمستثمرين من جامعة نيويورك".
3. للاستثمار العقاري يتوفر " دورة أساسيات الاستثمار العقاري من جامعة كاليفورنيا بيركلي، وكتاب الاستثمار في العقارات المؤجرة لكيندي كيلر".
4. ولمعرفة المزيد من الموارد والدورات يمكنك التواصل مع (استثمر في السعودية).

الأسئلة الشائعة

كيف أبدأ الاستثمار من الصفر؟

بناء على ما قدمناه لكم في دليل تعلم الاستثمار للمبتدئين، يعد الاستثمار في الوقت عاملا أساسيا لتحديد قيمة الأموال لذلك:

•  ابدأ مبكرا واستفد من الوقت لزيادة قيمة أموالك.
• خصص جزء من دخلك للاستثمار وجزء للادخار وجزء للطوارىء.
•  حدد قدرتك على تحمل المخاطر.
•  اختار الأدوات المالية المناسبة لك.
• التزم بالاستثمار بانتظام عبر مبلغ ثابت شهريا.
• نوع استثماراتك بين عدة مجالات وأدوات تقليل المخاطر وتعزيز عوائد على المدى الطويل.

ما هو أفضل استثمار للمبتدئين؟

عُدّ الاستثمار في الصناديق الاستثمارية من أفضل الخيارات الاستثمارية للمبتدئين في السعودية حيث يتيح هذا النوع من الاستثمار فرصة تنويع المحافظ الاستثمارية ما بين الأسهم والسندات وغيرها من الأصول، والتعامل مع إدارة متخصصة من قبل خبراء ماليين، ومن مميزات الاستثمار في الصناديق الاستثمارية:

• إتاحة فرصة لتنويع الاستثمارات بتكلفة أقل.
• فرصة لتحقيق العوائد الربحية المتنوعة.
• هذا إلى جانب فرصة الاستفادة من مديري الصناديق في اتخاذ القرارات الاستثمارية المثلى.

معي مبلغ بسيط كيف استثمرها؟

إذا كنت ترغب في استثمار مبلغ صغير من المال، فإن دليل تعلم الاستثمار للمبتدئين، يوفر لك عدد من الخيارات المناسبة تتمثل في:

• الاستثمار في الصناديق المالية، وهي تسمح بتنوع الاستثمارات بتكلفة أقل.
• الاستثمار في الأسهم، وده يتطلب انك تستثمر جزء صغير من المال، تكون على استعداد لتحمل مخاطره.
• الاستثمار في الودائع البنكية، وهي أحد الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة إلا أنها بعوائد ربحية محدودة.

كيف أستثمر في الأسهم بمبلغ بسيط؟

يشكل الاستثمار في الأسهم فرصة خيالية لتحقيق عوائد مالية مجزية مع مرور الوقت لكنه يحتاج أولا إلى فهم الأساسيات والخطوات وتتمثل في:

•  التعمق في فهم أساسيات الاستثمار في الأسهم.
• فتح حساب وساطة، وإيداع الأموال فيه.
• اختيار الأسهم الملائمة، وشرائها.
• متابعة أداء السهم.

يفضل عند الاستثمار في الأسهم للمبتدئين:

• استثمار مبالغ صغيرة.
• عدم الالتفات لنصائح الآخرين دون دراسة واعية.
• استشارة خبير مالي. 

ختاما: يعد الاستثمار خطوة أساسية لبناء مستقبل مالي مستقر وتحقيق الأهداف المالية بعيدة المدي، وبالرغم من أن عالم الاستثمار يبدو معقدا للمبتدئين، إلا أن فهم الأساسيات والتخطيط الجيد يعدان من أهم العوامل التي أوضحها دليل (تعلم الاستثمار للمبتدئين)، والذي يهدف إلى مساعدتهم في تقليل المخاطر وتحقيق الأرباح، فتعلم أدوات الاستثمار وتحديد المخاطر والفرص بشكل دقيق، يساعد على اتخاذ قرارات مدروسة وتحقيق أفضل  نتائج، فتذكر دائما أن الاستثمار ليس مجرد جني للأرباح السريعة، بل رحلة طويلة تتطلب التحلي بالصبر والالتزام، وتستهدف بناء ثروة مستدامة على المدى الطويل.