في ظل التقلبات المستمرة في أسعار السوق، وحدوث حالات تضخم وانكماش، أصبح فهم تعريف الاستثمار المالي أمر لا غنى عنه، فالاستثمار في القطاع المالي أحد أهم الوسائل والأساليب التي تساعدك على التخلص من قلق التضخم والخسائر المالية المحتملة، فالاستثمار المالي ليس مجرد وسيلة لزيادة الأموال، بل هو يتعدى ذلك ليصبح استراتيجية فعالة وبناءة لزيادة الثروة، وكيفية التعامل مع المخاطر المالية، والقدرة على تحقيق الاستقلال المالي، لذا في هذا المقال سيتم التعرف على تعريفات الاستثمار المالي، وأهم أنواعه، وأهميته، وكيفية البدء في الاستثمار المالي.   

تعريف الاستثمار المالي

يمكن تعريف الاستثمار المالي على أنه عملية توظيف الأصول النقدية والموارد المالية، وذلك بهدف شراء الأوراق المالية والتي تتمثل في الأسهم والسندات الحكومية، أو القيام بعملية إيداع هذه الأموال لدى الشركات المصرفية وذلك بهدف الحصول على العوائد المالية المرجوة على هيئة أرباح أو فوائد يتم توزيعها على حملة الأسهم.

 وهناك تعريفات أخرى متنوعة حيث يمكن تعريف الاستثمار المالي على أنه استثمار في الموارد المالية مما يسمح بإعطاء الحق بالمطالبة بالأصول المالية الحقيقية، ونتيجة لذلك تعددت مجالاته وفروعه وخصائصه التي تميزه عن غيره من أنواع الاستثمارات الأخرى مما ساهم في جذب ملايين المستثمرين، ويأتي الدافع للاستثمار في القطاع المالي نتيجة الحاجة إلى:

• تنمية وتحقيق التوسع الاقتصادي وذلك عن طريق شراء السندات أو حصص رؤوس الأموال وغيرها.
• وجود القدر الكافي من الوعي اللازم لدى الفرد أو القطاع وذلك لأهمية الاستثمار في مجالات معينة.
• وجود القدر الكافي من الفائض المالي من المدخرات والتي يرغب صاحبها بزيادتها وتحقيق أرباح مالية مستدامة منها.

ويمكن تعريف الاستثمار المالي على أنه القيام بشراء سلع في الوقت الحالي بهدف استخدامها في المستقبل أو استخدامها وقت الأزمات أو وقت الحاجة إليها، ويعتبر الاستثمار المالي أحد أهم أنواع الاستثمارات وذلك لقدرتها على التخطيط لمستقبل الفرد وذلك لضمان السعادة والاستقرار الشخصي لنفسه ولمن حوله.

أنواع الاستثمار المالي:

تم تقسيم الاستثمار المالي إلى نوعين رئيسيين لكل منهما أدواته وهما:

• الاستثمار طويل الأجل: وهو نوع من الاستثمارات التي تقع ضمن الأسواق المالية ويتم من خلالها شراء أوراق مالية والاحتفاظ بها لمدة زمنية طويلة نسبيًا وذلك بهدف الحصول على أرباح مالية بشكل سنوي كمصدر دائم للدخل، دون الأخذ في الاعتبار للتقلبات في أسعار الأوراق المالية كالأسهم والسندات الحكومية وأسهم الملكية، وصناديق الادخار العام، ووثيقة التأمين على الحياة.
• الاستثمار قصير الأجل: هو استثمار يتم في الأسواق المالية من خلال بيع وشراء الأوراق المالية عند سعر محدد وذلك بهدف تحقيق أرباح خلال مدة زمنية قصيرة نسبيًا، ومن أهم تلك الأدوات صناديق أسواق المال، والودائع البنكية، وحساب التوفير المصرفي.

لماذا يعتبر الاستثمار المالي مهمًا

يعتبر الاستثمار المالي أحد أهم الاستثمارات السعودية، حيث يمثل امتلاك استثمارات مالية مصدرًا حيويًا لامتلاك مزيد من الأصول المالية، والقدرة على التغلب على معدلات التضخم المرتفعة، حيث يحدد وضع الأموال في أدوات الاستثمار كالاوراق المالية المتمثلة في الأسهم والسندات والتداول في الصناديق الاستثمارية المشتركة، باعتبارها فرصة ذهبية لتجاوز معدلات التضخم على مر السنين.

ويمكن تصنيف الاستثمار المالي على أنه طريقة سهلة للادخار من أجل الاستفادة من المزايا الضريبية المتوفرة، كما يسمح بتوفير قدر من المزايا الضريبية المتاحة، وإتاحة إمكانية الاستفادة من الفائدة المركبة للأموال التي يتم استثمارها وبالتالي سيتم مضاعفة الاستثمار الأصلي على مدى زمني طويل.

يساهم الاستثمار المالي بالتمتع بمستوى معيشي أفضل وذلك من خلال توفير خطة مالية جيدة مدروسة بشكل محكم ودقيق، حيث يوجد عدد من الأفراد الذين يتعين عليهم التضحية بمستويات معيشتهم مقابل سداد الأقساط والفواتير الشهرية، وبوجود الخطة المالية لن يكون هناك الحجة للمساومة على نمط الحياة، حيث من الممكن تحقيق الأهداف المالية والعيش في مستوى معيشة ممتع في نفس الوقت.

 يمثل التداول في الأموال أو الاستثمار المالي والتخطيط المالي أمرًا ضروريًا ولاسيما في حالات الطوارئ، حيث أنه لايوجد أي داعي للقلق بشأن تدبير الأموال في حالات الطوارئ سواء في حال فقدان الوظيفة أو حالات الطوارئ العائلية، وذلك من خلال صندوق الطوارئ حيث يقوم بدفع النفقات المتنوعة في الوقت المحدد دون الحاجة إلى الاقتراض.   

كيف تبدأ في الاستثمار المالي

أوضحت "حنان رمسيس" خبيرة الأسواق المالية أن التداول في البورصة يعتبر من أفضل أدوات ووسائل الاستثمار، مشيرة إلى أهمية تنوع الخيارات المتاحة أمام الأطراف المستثمرة من ناحية أسعار الأسهم، ومن هنا لايشترط توافر رؤوس أموال مرتفعة للبدء، إذا يمكن البدء في الاستثمار بمبلغ بسيط في سبيل التجربة.

وأوضحت مجموعة من الخطوات التي تساعدك على البدء في رحلة الاستثمار المالي كالتالي:

• القيام بتحديد رأس المال الفائض الذي سيتم استثماره، بشرط أن يكون هذا الفائض في منأى عن ما يحتاجه المستثمر من أموال لتنظيم حياته اليومية وسداد الفواتير اللازمة، ولاسيما إن الاستثمار عملية تحتاج إلى صبر حيث أن عوائده قد تظهر على فترات زمنية طويلة نسبيًا.
• قم بتحديد المخاطر المحتملة وتحليل مدى قدرتك على تحمل المخاطر، فهناك من يستطيع تحمل مخاطر مالية مرتفعة مثل التقلبات في الأسعار بشكل متفاوت، أو تفضيل وضع أمواله لدى البنوك منعًا لتحمل المخاطر، فكلما كان المستثمر قادر على تحمل المخاطر المالية كلما كان أكثر قدرة واستطاعة على الدخول باستثمارات أكبر، ولاسيما في الاستثمارات التي تشهد تغيرات ملحوظة في الأسواق المالية.
• القدرة على اختيار الوقت المناسب لبدء استثمارك، حيث يفضل البدء بالبحث عن استثمارات توفر قدر من الربح.
• في حال إذا قرر الفرد البدء في الاستثمار، عليه أن يختار القطاع الذي يتوافر لديه معلومات عنده، فهناك قطاع العقارات أو الأغذية والمشروبات والتي تشهد نموًا متزايد واستهلاك على مدار العام فيمكن الاستثمار في أحد هذه القطاعات. 
• في حال إذا كان الشخص يرغب في الاستثمار في الأوراق المالية، يفضل أن يختار شركة تداول لديها خبرة في هذا المجال، وأن يتوافر لديه مدير حسابات يتم استشارته في تعليمات وثقافة البورصة، بالإضافة إلى متابعة الأسهم للقدرة على اتخاذ قرارات مستنيرة تناسب استثمارك لذا توفر شركة Invest in ksa جميع المتطلبات والاحتياجات التي تحتاجها للبدء في استثمارك بدءًا من اختيار القطاع الاستثماري الذي يمكن الاستثمار فيه وتحديد مدى قدرتك على تحمل مخاطرة المالية من خلال عمل دراسة جدوى محكمة بشكل دقيق وصولًا إلى تحقيق العوائد المرجوة من استثمارك.

المخاطر المرتبطة بالاستثمار المالي

على الرغم من الأهمية المتزايدة للاستثمار في الأموال إلا أنه ينطوي على عدد من المخاطر والتي تتمثل في:

1. مخاطر الائتمان: وهي مخاطر التي من الممكن أن تواجه المشروع نتيجة عدم قدرتها على دفع الفائدة على رأس المال أو سداد حقوق الدين.
2. مخاطر التضخم: وهي مخاطر تتعلق بعدم توفير القدرة الشرائية، حيث أن التضخم يعمل على إضعاف العوائد ويقلل من قيمة النقود، وفي حال كان عائد الاستثمار أقل من التضخم يكون المستثمر في خطر.
3. مخاطر السيولة: تتعلق بالمخاطر التي تواجه المشروع بسبب قلة السيولة في السوق.
4. قد تتسبب السندات ذات العائد المرتفع أو الأسهم الفردية في خسائر مالية مرتفعة.
5. عدم القدرة على مواكبة التضخم أي احتمال حدوث زيادة مستمرة في الأسعار على نحو متزايد من قيمة الاستثمارات.
6. قد يشكل دفع رسوم عالية على الصناديق المشتركة إمكانية تحقيق عوائد مالية جيدة.  

الأسئلة الشائعة حول تعريف الاستثمار المالي 

ماذا يقصد بالاستثمار المالي؟

يمكن تعريف الاستثمار المالي على أنه أحد الأصول النقدية التي من الممكن أن تستثمر فيها أموالك على أمل أن تنمو قيمتها أو ترتفع إلى مبلغ مالي أكبر.

ما معنى استثمار المال؟

يوجد تعريفات ومعاني متعددة لاستثمار المال ولعل أهمها أنها عملية يتم من خلالها شراء أصول على أمل أن تزداد قيمتها في المستقبل بهدف تحقيق عوائد مالية مرتفعة للأطراف المستثمرة.

ما معنى الاستثمار لغة واصطلاحاً؟

يمكن تعريف الاستثمار لغةً على أنه مصدر للفعل استثمر، ولفظ استثمار مشتق من الثمر، أما الاستثمار اصطلاحًا فيمكن تعريفه على أنه تشغيل المال أو استخدامه بهدف تحقيق الثمر منه مما يساهم في كثرة الثمر وزيادته على المدى الزمني الطويل.

في الختام يمكن القول إن الاستثمار المالي يشمل الاستثمار في عدد من القطاعات المتنوعة كما أنه يتمتع بعدد من المزايا المتنوعة كونه أحد أهم الأدوات والوسائل التي تساهم الأفراد والشركات في تحقيق أرباح باهظة، ويمكن تعريف الاستثمار المالي على أنه استثمار في الأصول النقدية لتحقيق عوائد مرتفعة على المدى الزمني الطويل، فبمجرد فهم الأساسيات الضرورية لهذا النوع من الاستثمارات، وتفهم أدواته وأساليبه، وكيفية تحديد مخاطره وعوائده، ستتمكن من القدرة على تحديد أولوياتك، واتخاذ قراراتك المالية بدقه، التي تساعدك على تحقيق قدر من الاستقرار المالي، وتحقيق أهدافك المالية.