الاستثمار هو مفتاح إنشاء ثروة بالنسبة لمعظم المستثمرين، فالاستثمار في الأسواق المالية في المملكة العربية السعودية يوفر أرباح مالية عالية، ويمكن للمستثمر الصمود ومواجهة الصعوبات التي تواجه الحياة في أي زمان، وأي ظروف اقتصادية من خلال تحديد الأصول المناسبة للاستثمار.

هناك عدة معايير لاختيار افضل المحافظ الاستثمارية في السعودية التي تتيح للعملاء الاستثمار في محفظة تتناسب مع متطلبات المستثمر، فتعمل الأسواق السعودية على توفير فرص للاستثمار مختلفة في المجالات المتنوعة، مما يؤدي إلى ارتفاع التنوع في المحافظ الاستثمارية.

المحافظ الاستثمارية في السعودية

عبارة عن عدة استثمارات مالية مثل السندات والسلع والأسهم، وما في هذا الصناديق المتداولة والمغلقة، ويُعد التنوع أحد مفاهيم إدارة المحافظ الاستثمارية الرئيسية، ويقوم على خفض نسبة المخاطر لتوفير أقصى نسبة من العوائد عن طريق أوراق العملة المالية التي تناسب الأزمات والأحداث الاقتصادية بهيكل متنوع، ونوع المحفظة يتحدد وفقًا لنسب الأسهم والسندات فيها.

افضل المحافظ الاستثمارية في السعودية

يقدم سوق المملكة العربية السعودية فرص للاستثمار متعددة في المجالات المختلفة، مما يساعد في ارتفاع التنوع في المحافظ الاستثمارية، فهناك معايير رئيسية لاختيار افضل المحافظ الاستثمارية في السعودية، وهي:

• تحمل المخاطر
  • تحديد قدرة تحملك لقبول الخسائر المالية بهدف تحقيق فوائد كبيرة.
  • السير نحو استراتيجيات أكثر خطورة تشمل الأسهم كانت صناديق أو فردية.
  • يتم تحمل هذه المخاطر وفقًا لهيكل المحفظة الاستثمارية، إذا كانت تسبب توتر وقلق يمكن اختيار مزيج أكثر تشددًا حتى إذا كانت بعيدة عن الأهداف المرادة.
• تعيين الأهداف
  • تحديد إذا كان تقاعد أو شراء عقار وتعيين نوع الاستثمارات المراد الاستثمار فيها ومدى تأثيرها على التواصل مع التحديات. 
• الإطار الزمني
  • الوقت المقدر لاستثماره وتجميع أهدافه من قبل الحصول على الأموال.
  • يُعد جزء مهم في تعيين استراتيجية الاستثمار الخاصة.
  • يُتيح الإطار الزمني الطويل الاستثمار في الأسهم التي يتم جنى من خلالها عوائد مالية كبيرة.
  • توفر وقت لتجاوز الركود الاقتصادي في الأسواق الذي من الممكن الوصول لأعوام، أما الإطار القصير يحقق نهج أكثر تشددًا مثل السندات.

أنواع المحافظ الاستثمارية

• محفظة النمو
  • تشمل المحفظة الاستثمار في الشركات الصغيرة.
  • تمتلك إمكانيات تطور بالمنافسة مع الشركات الأقدم.
  • تعمل على توفير الأرباح أعلى عن طريق تحمل تحديات أكثر.
  • تقوم على تحقيق مكافآت أعلى وتحديات أكثر.
• محفظة الدخل
  • الهدف الرئيسي منها تأمين دخل مستقر من الاستثمارات بدلًا من الاهتمام بعوائد رأس المال الممكنة، مثل الاهتمام بالأسهم التي تحقق أرباح عالية.
• محفظة القيمة
  • تهدف إلى شراء الأصول الرخيصة عند تقييمها، وليس من حيث الثمن ولكن التي تُسعر بقيمة منخفضة عن قيمتها الحقيقية وتحقق أرباح عالية.
  • مفيدة في الأوقات الاقتصادية العصيبة عند مكافحة أنواع من الاستثمارات والشركات لتحقيق الثبات على وضعها. 
• محفظة مختلطة
  • تحتاج عملية إنشاء محفظة مختلفة تشمل السندات والأسهم والسلع والعقارات تعيين نسب مستقرة من الأسهم والاستثمارات والسندات البديلة.
• محفظة دفاعية
  • تُفضل الاستثمار في السلع التي يتم استهلاكها ولا تتأثر بالركود أو التراجع الاقتصادي.
  • تنفذ بطريقة جيدة في الأوقات الصعبة والجيدة، بدون النظر إلى قدرة السوق الاقتصادي في فترة محددة.

مزايا وعيوب صناديق الاستثمار

 إلى جانب مزايا صناديق الاستثمار، هناك على صعيد آخر عيوب وسلبيات تُسببها، ولكن قبل ذكرهم نتعرف على صناديق الاستثمار أولًا. 

الصناديق الاستثمارية

تمثل أوعية أو صناديق مالية يجمع المستثمر بها كافة أمواله، لتحقيق عملية الاستثمار بشكل جماعي في عدة أوراق مالية مثل السندات والأسهم والأصول المختلفة، وتتضمن صناديق الاستثمار المدرجة مثل (صناديق الاستثمار المشتركة - صناديق التحوط صناديق الاستثمارات العقارية "ريت" - صندوق SPY).

مزايا صناديق الاستثمار

تتعدد مزايا صناديق الاستثمار وتتمثل أبرزها في تحقيقها أكبر قدر من التنوع وتقليل المخاطر التي تساند الاستثمار في القطاع أو سهم معين، وهناك مزايا أخرى:

•  تعمل صناديق الاستثمار على شراء العديد من الأصول المتنوعة، مما تؤدي إلى توفير متطلبات مجالات أكثر من المستثمرين.
• معظم الصناديق الاستثمارية تعد مرنة، حتى نتمكن من استرجاع رؤوس الأموال في أي وقت.
• يتم إدارة الصناديق عن طريق فريق متخصص ومحترفين، مما يؤدي إلى ارتفاع فرص تجميع العوائد المطلوبة.
• تكون الصناديق آمنة ومنظمة ويتم الإشراف عليها.
• الصناديق تعتبر أكثر شفافية ويتم تحليلها وتفسيرها بدقة.

عيوب صناديق الاستثمار

• عدم القدرة على التحكم في الاستثمار التي يحددها الصندوق.
• يمكن التعرض إلى تحديات وصعوبات في الأسواق المتكررة.
• تكون معرضة إلى تغيرات وتقلبات كثيرة، إذا تم إدارتها بطريقة فعالة ونشطة.
• تفرض على الصناديق رسوم مرتفعة يمكن أن تؤثر على الأرباح.

أفضل صندوق استثماري إسلامي في السعودية

يتجاوز عدد أفضل صندوق استثمار إسلامي في السعودية 253 صندوقًا ملائمة مع الشريعة الإسلامية، وهذا خلاف الصناديق الخاصة التي من الممكن أن يصل عددها نحو 381 صندوق.

يعُد صندوق الراجحي للأسهم التابعة للملكة العربية السعودية من الصناديق المهمة في الوطن العربي ويُصنَف وفقًا لأنماط وحجم الاستثمار والشركات، يهدف الصندوق لتحقيق فوائد للأشخاص والشركات، بصفة تناسب كافة أحكام الشريعة.

يقدم صندوق الراجحي للأسهم في المملكة العربية السعودية عدة مزايا لكافة العملاء، حيث يطرح فرص عديدة لارتفاع رؤوس الأموال على مدار زمني طويل، ويُتيح تقسيم الاستثمار في عدة مجموعات من المجالات في أسواق المملكة العربية السعودية.

يحظى المستثمرون في صندوق الراجحي بخبرات مختلفة التي تتمتع بها الشركة في هذه المجالات.

قسمة الاشتراك فيه قد تصل إلى 2 % من إجمالي قيمة المبلغ المشترك بحد أقصى.

تبلغ الرسوم الإدارية حوالي 1.75 % كل عام.

الحد الأدنى للقدرة على الاستثمار في الصندوق تبلغ 5000 ريال سعودي.

الاشتراك الإضافي قد يعادل تقريبًا حوالي 2000 ريال سعودي. 

عوائد صناديق الاستثمار

هي نسب الأرباح التي يجنيها المستثمرون من الاستثمارات التي ينفذوها في صناديق الاستثمارات، وتتنوع العوائد وفقًا لنوع الصندوق واستراتيجية الاستثمار المتبعة، وبصورة شاملة تتجه صناديق الاستثمار في الأسهم إلى توفير أعلى الأرباح من صناديق السندات، كما تتمتع صناديق الأسهم بتحديات أقل.

نوضح أداء وفاعلية بعض صناديق الأسهم المحلية في المملكة العربية السعودية، والذي قد يتعدى قيمة الأصول بها 100 مليون ريال سعودي، وتبلغ عدد صناديقها حوالي 42 صندوقًا استثماري بأسواق المملكة في منتصف عام 2024، حيث:

1. يأتي في المركز الأول صندوق الراجحي للشركات الصغيرة والمتوسطة تصدر ليصبح أعلى صندوق أداءً، حيث وصل عائدة إلى 29.92%.
2. المركز الثاني صندوق الراجحي النشط، حيث حقق نسب عوائد تصل نحو 20.41%.
3. المركز الثالث الراجحي المرن للأسهم في المملكة لتحقيقه نسبة 20.34%.
4. يأتي بعدهم الراجحي للانضمام بنسبة تصل إلى 19.90%، ليحتل المركز الرابع.

هناك صناديق أخرى في المملكة العربية السعودية تأتي من بعدهم بنسب عوائد أقل، ولكن تعتبر من التي حققوا عوائد مربحة من الاستثمارات.  

الأسئلة الشائعة حول افضل المحافظ الاستثمارية في السعودية

هل الصناديق الاستثمارية مناسبة للمستثمرين المبتدئين؟

تُعد الصناديق الاستثمارية مناسبة للمستثمرين الذين سوف يبدأون رحلتهم الاستثمارية، وبالأخص الصناديق التي تبرز حركة الأسواق، إنما تهدف الصناديق الاستثمارية إلى توفير عوائد أكثر فإنها تحتوي على مخاطر كثيرة، فهي تكون خيار أفضل للمستثمرين الخبراء في مختلف القطاعات.

ما هو الحد الأدنى التي يسمح الاستثمار به في صناديق الاستثمار؟

لا يوجد حدود معينة للاستثمار في الصناديق، بل هناك بعض الصناديق تضع شروط للاستثمار، مثل شروط شراء وحدة استثمارية، والتي يتحدد مقدارها وفقًا إلى إجمالي رؤوس الأموال مقسومة على الإجمالي لعدد هذه الوحدات.

هل توزع الأرباح في الصناديق الاستثمارية؟

تعمل العديد من الصناديق بتوزيع الأرباح الاستثمارية، مثل الصناديق المشتركة، صندوق الاستثمار المتداول، بينما الصناديق التحوط لا تقوم بتوزيع الأرباح في الغالب.

وختامًا، كما وضحنا يتعلق تحديد افضل المحافظ الاستثمارية في السعودية مجموعة العوامل، حتى تساند في اختيار استراتيجية استثمارية ملائمة؛ للتحقق من جودتها في تنفيذ أهدافك المالية مع قلة المخاطر التي تواجهك.